La bonne nouvelle est que si vous avez déjà établi un budget mensuel (ou si vous êtes en train de le faire), vous avez pris la première étape vers un bien-être financier. Ensuite, vous voudrez vous concentrer sur l’épargne.
Selon Forbes, « 28 % des Américains ont des économies inférieures à 1 000 dollars ». Ce chiffre ne sait pas faire de distinction entre les générations : « 32 % des membres de la génération Z, suivis de 31 % des Millennials, 27 % des Gen X et 20 % des Baby Boomers ».
L’épargne est un sujet important et il y a beaucoup à aborder. Pour commencer, il peut être utile de considérer l’épargne comme le fait de « se payer en premier ». Il est important de penser aux coûts que vous rencontrerez à l’avenir – cela peut certainement inclure la retraite, mais qu’en est-il des dépenses prévues pour cette année ?
Peut-être pensez-vous aux nouveaux pneus que vous devez acheter, ou à ces vacances avec vos enfants que vous aimeriez tant. Cela a toujours semblé hors de portée, mais vous pourriez économiser pour y arriver.
Si vous appliquez la règle des 50/30/20 en matière de budget, cela signifie que 50 % de vos revenus couvrent vos besoins, 30 % vos désirs, et 20 % pour l’épargne. Bien que vous puissiez avoir besoin d’ajuster ces pourcentages pour les adapter à votre situation, c’est un bon point de départ.
La manière la plus simple d’épargner est d’automatiser le processus. Cela peut être mis en place pour chaque paie (que vous soyez payé hebdomadairement ou bimensuellement) ou vous pouvez programmer un transfert mensuel. Déterminez le montant à mettre de côté pour l’épargne et configurez un transfert bancaire automatique.
Par exemple, si vous économisez 50 dollars à chaque salaire qui vont directement dans un compte d’épargne, à la fin d’un an (sans prendre en compte les intérêts), vous aurez 1 300 dollars grâce à cette seule démarche automatique. C’est un excellent début et nous aborderons davantage de conseils d’épargne à la fin de la semaine.
Épargner pour des objectifs financiers est formidable, mais l’une des meilleures manières d’aider votre « futur vous » est de constituer un fonds d’urgence.
Un fonds d’urgence, c’est exactement ce que cela implique — des économies mises de côté pour faire face à des dépenses imprévues telles que des réparations à domicile ou sur votre voiture, des factures médicales, ou une perte de revenu. Les coûts inattendus semblent survenir aux pires moments, mais un fonds d’urgence peut vous faciliter la vie lorsque ces imprévus se présentent.
Le montant à avoir dans un fonds d’urgence dépend de votre situation unique. Se lancer est souvent la partie la plus difficile. Tout montant que vous pouvez mettre de côté pour des dépenses imprévues peut vous être utile à long terme.
De plus, une bonne stratégie pour renforcer votre fonds d’urgence est d’y contribuer chaque fois que vous recevez de l’argent en dehors de votre revenu mensuel habituel. Par exemple, si vous recevez un remboursement d’impôt, envisagez d’y consacrer une partie pour renforcer votre fonds d’urgence ; vous vous en remercierez lors de vos moments les plus difficiles.
Notre point de vue
La gestion de ses finances personnelles mérite une attention soutenue, car elle s’inscrit dans un cadre plus large de préparation à l’avenir. Épargner n’est pas simplement une question de chiffres, c’est une façon d’anticiper et de sécuriser notre bien-être quotidien face à des imprévus. Au-delà des mécanismes d’épargne, il est crucial d’adopter un état d’esprit axé sur la prévoyance. Cela passe par une éducation financière continue et celle de nos proches, garantissant que les générations futures soient mieux armées pour gérer leurs finances avec assurance. L’accès à des ressources adaptées et la sensibilisation aux enjeux de la gestion d’argent devraient, par conséquent, devenir des priorités sociétales.