Les anges ont cessé de chanter, mais il existe des signes pour 2024 qui laissent présager que 2025 ne sera pas un long fleuve tranquille ; si certains en bénéficieront, pour d’autres, ce sera plus compliqué.
Bien qu’il y ait des défis pour ceux qui subiront des revers, il n’y a aucune garantie que ceux qui profiteront des évolutions de 2025 seront nécessairement mieux lotis, car le danger guette ceux qui tombent dans le piège de l’inflation du mode de vie.
L’inflation du mode de vie, également connue sous le nom de “lifestyle creep”, fait référence à l’augmentation des dépenses concomitante à une hausse des revenus, ce qui a pour effet d’ériger ce qui était autrefois considéré comme des luxes en nécessités.
Parmi les catégories susceptibles de voir leurs revenus augmentés, on trouve les jeunes professionnels qui obtiennent une promotion ou augmentent leurs revenus via le conseil et diverses activités commerciales, motivés par l’image et le prestige social, ainsi que les personnes en pré-retraite dont les revenus augmentent, mais qui dépensent moins, ayant remboursé leurs prêts et n’ayant plus de responsabilités familiales. Les nouvelles retraites qui viennent de recevoir un paiement forfaitaire exonéré d’impôts de 25 % de leur fonds de pension, tout en percevant leur retraite et puisant dans leurs économies, entrent également dans cette catégorie. Ne sont pas à oublier ceux qui accèdent à des emplois mieux rémunérés en changeant d’employeur.
D’autres individus devraient aussi disposer de plus de ressources financières en 2025. Il se pourrait que certains aient touché de belles primes l’année précédente, qu’ils aient su protéger. Il existe également ceux qui ont réalisé des gains significatifs sur leurs investissements, liquidé un actif, hérité d’un proche, ou encore perçu une bonne indemnisation d’une assurance. Sans oublier ceux qui pourraient toucher un gros chèque avant la fin de l’année, peut-être grâce à un nouvel accord collectif de travail comportant des paiements rétroactifs ou à des primes de fin d’année pour 2025.
Un revenu plus élevé et des dépenses plus faibles entraînent une augmentation du revenu disponible, donc une plus grande capacité d’achat. Le risque majeur réside dans le fait que l’argent qui devrait être épargné et investi soit détourné pour l’acquisition de véhicules haut de gamme et pour soutenir des choix alimentaires, des vacances ou des logements plus coûteux. Cela est d’autant plus vrai pour ceux qui ressentent le besoin de rivaliser avec d’autres qui semblent réussir, ou qui souhaitent compenser ce qu’ils estiment avoir manqué par le passé.
Cette tendance à dépenser davantage avec l’augmentation des revenus est souvent imperceptible. D’où le terme d’inflation silencieuse. Cette quête d’une amélioration du niveau de vie peut avoir l’effet inverse : un appauvrissement. Une dépense imprudente peut engendrer une hausse de l’endettement et une diminution des économies. Ce dernier aspect réduit la capacité à investir et élimine une précieuse marge de manœuvre, essentielle en périodes de crise.
L’année 2024 a légué à 2025 un lot de bonnes comme de mauvaises nouvelles. Les points positifs incluent une inflation maîtrisée par la Bank of Jamaica, bien que beaucoup se plaignent de la hausse des prix, un faible taux de chômage, des dépenses gouvernementales dans les infrastructures, un taux de change relativement stable, et les efforts de la BOJ pour abaisser les taux d’intérêt. Toutefois, la réalité économique demeure contrastée : parfois marquée par une croissance chétive, d’autres fois par une contraction – un appel à la prudence.
De nombreuses personnes continueront de ressentir la pression économique, et d’autres viendront grossir les rangs des nécessiteux, tandis que d’autres s’en sortiront mieux. Bien réussir n’implique en rien d’abandonner le budget. Au contraire, il devient fondamental de limiter les dépenses excessives afin de pouvoir investir.
Une méthode pour établir et gérer un budget consiste à définir chaque poste de dépense en pourcentage des dépenses totales, lequel doit également être exprimé comme un pourcentage des revenus totaux. Cela permet d’ajuster les dépenses si nécessaire tout en maîtrisant leur niveau. Il est également essentiel d’exprimer les économies et les investissements en pourcentage des revenus. Enfin, il reste crucial de questionner chaque décision d’achat. Suivre cette approche devrait aboutir à des fonds plus disponibles pour des économies et des investissements, pour faire face aux urgences et pour aborder d’autres enjeux financiers importants.
Augmenter ses revenus en 2025, comme à tout autre moment, peut être bénéfique – à condition de bien gérer cette hausse. Dépenser en fonction de l’augmentation des revenus, ou pire, dépenser encore plus, n’est pas la solution idéale pour améliorer son bien-être financier. Il est essentiel de saisir les opportunités de générer davantage de revenus tout en restant vigilant face à l’inflation du mode de vie.
Oran A. Hall, auteur d’Understanding Investments et auteur principal de The Handbook of Personal Financial Planning, offre des conseils sur la planification financière personnelle.
Notre point de vue
Dans un monde où la pression sociale et les standards de vie s’élèvent continuellement, il est essentiel de prendre conscience des défis que présente l’inflation du mode de vie. Cette notion, souvent insidieuse, pousse à consommer plus à mesure que l’on gagne davantage, risquant d’entraîner une baisse de la qualité de vie plutôt qu’une amélioration. À travers une gestion financière avisée, chacun a l’opportunité de tourner cette tendance à son avantage et de concentrer ses efforts sur l’épargne et l’investissement. L’important, c’est de garder cette perspective en tête pour naviguer à travers les vicissitudes économiques avec sagesse et résilience.
