Finance au Service du Peuple : Une Révolution Nécessaire

Les fondements d’un système financier à l’écoute du public sont déjà omniprésents, des coopératives de crédit aux fonds de prêts, en passant par les obligations communautaires et les Banques Vertes. Les banques publiques, créées par des gouvernements pour servir l’intérêt général, offrent un modèle puissant pour promouvoir l’équité raciale, la responsabilité publique et l’autodétermination communautaire.

Les banques publiques gérées localement constituent la colonne vertébrale d’un système financier au service du public, collaborant avec des institutions financières de développement communautaire (CDFI) et d’autres prêteurs responsables pour diriger des investissements vers des quartiers souvent délaissés par les banques traditionnelles.

À New York, le mouvement en faveur des banques publiques a pris de l’ampleur. Le New Economy Project et une large coalition de groupes communautaires, syndicaux et coopératifs, ainsi que des coopératives de crédit et des fonds de prêts, s’organisent pour construire un système financier au service des personnes et non des profits.

Nous sommes plus proches que jamais de réaliser cette vision : un élan grandissant se dessine autour d’un programme pilote prévu par la Bank of Rochester Act. Cette initiative pourrait établir la première banque publique municipale avec prise de dépôts, posant ainsi un précédent fort pour le changement.

Malgré l’influence de Wall Street, le mouvement en faveur des banques publiques semble bien en voie de renverser la vapeur, ouvrant la voie à un système financier qui privilégie vraiment les personnes et les communautés.

Le chemin vers les banques publiques à New York

Depuis des décennies, les banques privées, motivées par le profit, orientent l’argent public vers des pratiques nuisibles telles que le développement des énergies fossiles et l’immobilier spéculatif. Comme dans de nombreux États, New York impose par la loi que les villes déposent leurs fonds dans des banques commerciales, reliant ainsi l’argent public aux pratiques néfastes des banques de Wall Street, souvent au détriment des communautés qui ne reçoivent pas d’investissements adéquats et souffrent de discrimination.

Les banques publiques pourraient rompre ce cycle, redirigeant l’argent public pour répondre aux besoins locaux et renforcer les investissements communautaires. En utilisant des fonds publics pour investir dans des communautés locales, elles garantissent que l’argent public bénéficie à l’intérêt général. Une étude récente d’économistes du New School’s Center for New York City Affairs met en lumière ce potentiel : il est estimé qu’une banque publique à New York pourrait créer 24 900 emplois permanents et 45 700 postes temporaires dans le bâtiment, tout en construisant ou en préservant plus de 17 000 logements abordables et générant 5,8 milliards de dollars en nouveaux prêts CDFI (dont plus d’un milliard pour des infrastructures climatiques) au cours de ses cinq premières années.

Des données de cette nature ont conduit le New Economy Project, où je travaille, à lancer la coalition Public Bank NYC en 2018, en partenariat avec des groupes communautaires et syndicaux, ainsi que des coopératives de développement communautaire telles que la Lower East Side People’s Federal Credit Union.

Depuis le début, la coalition a imaginé la banque publique non pas comme une fin en soi, mais comme un outil transformateur pour soutenir l’écosystème coopératif émergent de New York. Elle fournirait des prêts responsables et des investissements pour promouvoir des initiatives de création de richesse communautaire, comme les coopératives de travail, les fiducies foncières communautaires et l’énergie solaire communautaire, parmi d’autres. En outre, elle collaborerait avec des coopératives financières déjà actives dans des quartiers historiquement défavorisés, amplifiant ainsi leur impact et soutenant une économie démocratique ancrée dans l’équité et l’autodétermination.

Ensemble, la coalition a bâti un mouvement puissant pour la justice économique, remportant plusieurs victoires. Par exemple, nous avons contribué à établir des règles plus strictes pour les banques éligibles à détenir des dépôts de la ville de New York, et avons réussi à convaincre la ville de rompre ses liens avec Wells Fargo après que cette banque ait discriminé des acheteurs de maisons noirs. Nous avons également utilisé des outils créatifs d’éducation publique, tels que les “Pires banques de 2022” pour montrer comment les grandes banques perpétuent les inégalités de richesse. Pour informer et mobiliser les New-Yorkais, nous avons également produit une vidéo animée expliquant le fonctionnement des banques publiques de manière claire et accessible.

Bien que la responsabilité accrue soit essentielle, nous savons que l’inégalité bancaire est systémique et requiert des solutions adaptées. Lorsque la ville a désinvesti de Wells Fargo, par exemple, les fonds se sont seulement concentrés par la suite dans trois autres grandes banques de Wall Street : JPMorgan Chase, Citibank et Bank of America, qui détiennent collectivement plus de trois quarts des dépôts de la ville.

En outre, le désinvestissement total des banques engagées dans des pratiques nuisibles — comme certains groupes climatiques l’ont à juste titre demandé, en réponse aux sommes astronomiques que les banques ont investies dans des projets de combustibles fossiles nuisibles au climat — pose une autre question : Où devrait la ville placer son argent ? Les banques communautaires sont trop petites pour absorber des milliards de dollars de dépôts municipaux. Il en va de même pour les coopératives de crédit, qui sont interdites par la loi de l’État de détenir aucun dépôt public, grâce au lobbying des banques.

Cette réalité saisissante rend la nécessité d’une banque publique d’autant plus évidente. Sans elle, les villes demeurent piégées dans un système nuisible et défaillant. Une banque publique n’est pas simplement une réforme ; c’est une fondation indispensable pour un changement significatif et durable, qui investit directement dans le bien-être de la communauté.

Une voie législative à suivre

Depuis des années, la coalition Public Bank NYC organise des auditions, exige une plus grande transparence quant à l’utilisation de l’argent public, et a remporté des réformes progressives. Toutefois, une transformation significative requiert de modifier la loi étatique. La New York Public Banking Act (S 1754) — qui s’inspire en partie de la Loi californienne de 2019 sur les banques publiques (AB 857) — permettrait aux banques publiques de développer et renforcer les économies locales.

Alors que ce projet de loi a un large soutien, avec la majorité des sénateurs de l’État comme co-sponsors, les chefs de parti à Albany hésitent à faire avancer le S 1754, en grande partie à cause des lobbyistes du secteur bancaire qui s’efforcent de maintenir le statu quo.

C’est ici qu’intervient Rochester. L’année dernière, la Bank of Rochester Act (A 10134), un projet de loi de l’Assemblée de l’État de New York visant à établir une banque publique à Rochester, a été approuvé par le Comité des Banques de l’Assemblée. Bien qu’il n’ait pas avancé avant la fin de la législature pour la session 2023–2024, nous sommes optimistes qu’il puisse passer et être promulgué l’année prochaine.

Si cela se produit, la banque publique de Rochester deviendrait une initiative pilote pouvant servir de tremplin pour les banques publiques à l’échelle de l’État. Avec des dispositions conçues pour garantir son succès, cette initiative représente une occasion prometteuse d’établir une véritable banque publique aux États-Unis pour la première fois en un siècle.

Le Bank of Rochester Act : un pas audacieux vers la transformation financière

Les besoins à Rochester sont urgents. Un rapport récent du bureau du contrôleur de l’État a révélé que Rochester a le cinquième taux de pauvreté infantile le plus élevé parmi toutes les villes américaines. Les enfants de couleur à Rochester sont particulièrement touchés, soulignant les inégalités systémiques que des investissements d’une banque municipale pourraient aider à combattre.

Conçue avec des mécanismes robustes pour garantir sécurité et solidité financière, la Bank of Rochester accordera également la priorité à la transparence, à la responsabilité et aux besoins communautaires. Sa structure de gouvernance favorisera la supervision publique, tandis que son mandat se concentrera sur les investissements souvent négligés par Wall Street, tels que le logement abordable et le développement de petites entreprises. En dirigeant des ressources vers ces priorités, la banque démontrera comment les banques publiques peuvent lutter contre les inégalités systémiques et favoriser une croissance économique inclusive.

La Bank of Rochester marquera l’histoire en tant que première banque publique municipale à part entière aux États-Unis. Loin d’être une initiative locale, elle pourrait servir de preuve de concept pour un cadre de banques publiques à l’échelle de l’État et un modèle de finance transformative à travers New York et le pays.

Cette initiative pilote est le fruit d’un leadership audacieux d’une large coalition d’acteurs, y compris le maire Malik Evans, le conseil municipal de Rochester — qui a appelé à l’unanimité à la création d’une banque publique municipale — et la coalition pour la banque publique de Rochester, dirigée par la Genesee Co-op Federal Credit Union et d’autres groupes communautaires. Avec le soutien du membre de l’Assemblée de l’État Harry Bronson et de la sénatrice de l’État Samra Brouk, le maire et le conseil municipal ont envoyé un message fort aux autorités d’Albany : Rochester est prête à introduire la banque publique à New York pour mieux s’attaquer à la pauvreté et à l’inégalité persistantes.

Au cœur de la vision qui sous-tend la banque se trouve un modèle de partenariat, inspiré par la Bank of North Dakota (BND), qui fonctionne comme un prêteur de gros, soutenant le système financier local du Dakota du Nord sans concurrencer les banques et coopératives de crédit locales. En collaborant avec ces institutions, la banque élargit l’accès au crédit et renforce l’économie locale.

Ce modèle s’est avéré très efficace : le Dakota du Nord détient la plus forte concentration de banques et coopératives de crédit locales des États-Unis. De plus, la BND a joué un rôle contre-cyclique, se concentrant sur l’impact plutôt que sur la maximisation des bénéfices, et évitant les risques spéculatifs qui ont déstabilisé d’autres banques. En mettant l’accent sur les objectifs de politique publique et de développement économique, la BND a aidé l’État à faire face aux ralentissements économiques, à créer un marché secondaire pour les prêts abordables stratégiques, agricoles et aux petites entreprises, et à promouvoir la stabilité économique à long terme.

Rochester aspire à reproduire ce modèle. Pour garantir la mission de la nouvelle banque et lui permettre de conserver une part beaucoup plus importante des dépôts publics de la ville, le Bank of Rochester Act prévoira une garantie ciblée soutenue par l’État. Cette disposition soigneusement élaborée aborde les défis qui ont freiné le lancement d’initiatives similaires ailleurs. Avec un cadre sûr, solide et opérationnel, la Bank of Rochester sera bien équipée pour exploiter les dépôts municipaux à grande échelle afin de répondre aux besoins pressants de la ville.

Une banque publique réussie à Rochester pourrait inspirer des initiatives similaires à l’échelle nationale, incitant les villes et les États à reprendre le contrôle de leurs fonds publics et à les réorienter vers des priorités communautaires.

Bâtir l’avenir : réaliser la vision des banques publiques

Réaliser la promesse d’un système bancaire public transformateur à New York nécessitera des actions audacieuses et un engagement soutenu. Le large soutien derrière le Bank of Rochester Act reflète des années d’éducation, d’organisation et de consolidation des bases à l’échelle de l’État par le New York State Community Equity Agenda, une coalition dédiée à la justice raciale et à la démocratie économique. Cette coalition a été un pôle vital pour les groupes avançant un changement structurel — réunissant des groupes communautaires, des coopératives ouvrières, des fiducies foncières communautaires, des syndicats, des services juridiques, des organisations religieuses, des CDFI, et bien plus encore.

En 2025, nous continuerons d’élargir le soutien à travers la construction de coalitions dans l’État, en particulier dans les communautés historiquement défavorisées. Cet effort renforcera à la fois le soutien public et celui en faveur de l’action politique, en impliquant des organisations de base, des groupes syndicaux et des prêteurs communautaires.

Le plaidoyer législatif reste une priorité essentielle. L’objectif immédiat est d’assurer le passage et la promulgation du Bank of Rochester Act, suivi d’une organisation durant sa phase de mise en œuvre pour garantir le succès de la banque.

Heureusement, nous avons des alliés clés comme la New York Credit Union Association, qui représente plus de 300 coopératives de crédit dans l’État et soutient la campagne. À l’avenir, nous devons continuer à tirer parti de l’expertise de partenaires techniques tout en restant fidèles à la vision transformative de la coalition pour les banques publiques et en protégeant notre mission.

L’engagement du public sera crucial. Grâce à une sensibilisation efficace et à une éducation politique, les communautés pourront comprendre comment fonctionnent les banques publiques et les avantages concrets qu’elles peuvent offrir. Une communication claire et accessible peut transformer le concept abstrait de banque publique en une vision partagée.

Au-delà de Rochester, l’adoption d’une législation sur les banques publiques à l’échelle de l’État est essentielle pour créer un cadre complet qui s’appuie sur le succès du pilote de Rochester. Le New York Public Banking Act fournit une feuille de route pour éliminer les barrières structurelles et habiliter les villes et les communautés à reprendre le contrôle de leur avenir financier.

En parallèle, la coalition Public Bank NYC mène une campagne pour hisser la question des banques publiques au rang des enjeux centraux des prochaines élections municipales. Le maire actuel, Eric Adams, n’a pas été disposé à soutenir l’idée des banques publiques ou à défier Wall Street, malgré un fort soutien au sein du conseil municipal. Le prochain maire de la ville de New York devra pleinement adopter et mener la charge pour les banques publiques comme solution structurelle à la crise d’accessibilité — une crise qui chasse beaucoup trop de New-Yorkais de classe ouvrière de la ville.

Créer un système bancaire public à New York représente plus qu’un simple changement de politique : cela offre une opportunité de réinventer la finance comme un outil d’équité, de justice et de prospérité collective. Face aux menaces fédérales imminentes contre la régulation financière et l’équité économique—menaces qui touchent de manière disproportionnée les personnes à faible revenu, les immigrants et les communautés de couleur—les banques publiques locales sont plus nécessaires que jamais.

La Bank of Rochester est prête à montrer ce qui est possible lorsque les gouvernements mettent l’argent public au service de l’intérêt général. Il est temps d’agir — de transformer des années d’organisation en changement transformateur et durable.